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LPR改革一周年 江西市场主体贷款成本明显下行
发表时间:2020-09-01 16:17

LPR改革一周年 江西市场主体贷款成本明显下行


  8月31日,记者从中国人民银行南昌中心支行获悉,截至2020年8月20日,江西省新发生贷款已100%实现参考LPR定价,存量浮动利率贷款定价基准转换进度超过90%,173家法人金融机构全部通过定价行为评估。金融机构通过完善定价机制主动向实体经济让利,降成本作用明显。

  预计全年新发放贷款可节约利息成本约140亿元

  7月,江西省金融机构1年期以内各项贷款加权利率为5.88%,比改革前下降69个基点;5年期以上各项贷款加权利率为5.25%,比改革前下降29个基点。预计全年可为各类贷款主体节约利息成本约140亿元。其中,企业贷款加权利率为5.21%,较改革前和去年最高点分别下降45个基点和57个基点。

  优质企业贷款融资受益明显

  改革前,1年期贷款基准利率的9折即3.915%成为各金融机构贷款利率的隐性下限,江西省法人机构基本没有对优质客户发放利率低于3.915%的贷款,而自2019年12月起已连续多月监测到利率低于3.915%的贷款。2020年7月,全省金融机构新发放贷款中利率低于3.915%的占比为12.8%,利率最低至2%,印证了参考LPR定价较过去更加市场化,头部优质企业贷款成本下降较多。

   改革直惠社会薄弱领域

  “财园信贷通”由原来的基准利率上浮不超过30%(即5.66%)调整为对疫情防控重点物资保障企业的贷款利率不超过一年期LPR减100个基点(如7月为2.85%,利率下降281个基点),其他园区企业贷款利率由5.66%调整为4.81%,利率下降85个基点,合计节约贷款成本约3.5亿元。

  “财政惠农信贷通”由原来的基准利率上浮不超过20%(即5.22%)调整为疫情期间最低可按一年期LPR加50个基点执行(如7月为3.35%,利率下降87个基点),减轻新型农业经营主体经营负担约0.87亿元。

  “创业担保贷款”由原来的6.35%(一年期以内)和6.9%(1年期以上),调整为相应期限LPR加点不超过200个基点和180个基点,(如6月为5.85%和6.45%,利率降幅分别为50个基点和45个基点),双创主体节约贷款成本约0.95亿元。四是“国家助学贷款”由原来按贷款基准利率计息(4.9%)调整为LPR减30个基点(如6月为4.35%,利率下降55个基点),同时对存量助学贷款按上年LPR减30个基点实行转换,转换后利率下降40个基点,直接为高校学子节约贷款成本约0.12亿元。

   存量浮动利率贷款定价基准转换环节为实体经济减负约1.9亿元

  自2020年3月1日启动存量浮动利率贷款定价基准转换以来,截至8月20日,全省法人机构已有约3642.4亿元存量贷款完成转换,转换进度达94.0%。通过转换,可为企业节约贷款成本约1.94亿元。

   金融机构主动让利实体经济的意愿增强

  改革后,金融机构主动下沉客户群体,将LPR引入定价测算模型并优化了贷款定价因子,同时对小微企业和普惠小微贷款实施内部资金转移定价(FTP)计价优惠,每笔贷款FTP减点优惠在30-110个基点不等,引导贷款利率下行。2020年7月,普惠小微贷款加权利率为5.92%,较改革前下降86个基点,较去年最高点下降99个基点,小微客户同样享受改革红利,节约贷款成本约30.9亿元。

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